Консультации по Банковским гарантиям. Бесплатно.

[kursant635]

Делать особо нечего, решил, возможно кому-то будет полезным почерпнуть информацию из внутренних источников. Я не Гугл, формальностей нет, можно задавать любые вопросы, предлагать схемы, обсуждать их жизнеспособность относительно фактической работы банков в сфере выдачи Банковских Гарантий.

Возможно, кое какие сервисы увидят в этом определенный инструмент, полезный для себя, а честные коммерсанты смогут избежать попадалова на бабки из-за не благонадежных бпокеров или посредников. (Бпокеров это не опечатка).

Умничать не буду, постараюсь объяснять все простым языком, и приводить примеры.

Так же готов выслушать любую критику и дать ответ.

Обращайтесь, погнали))).

 

[kursant635]

Простым языком, что такое вообще Банковская гарантия?

Многие путают назначение этого инструмента, приравнивая ее к кредитам.

Да определенное сходство в процедуре рассмотрения и назначения процентных ставок безусловно есть, но все же это не кредит.

Чем же удобен данный инструмент непосредственно для заказчика?

Во-первых не приходится выводить собственные средства из оборота.

Учитывая, что многие рвутся в сегмент государственных
заказов,это огромный плюс, поскольку госзаказ это все же определенный этап для любого бизнеса. Любой вновь исполненный
контракт для государства это свежая нашивка на рукав вашей организации, и чем больше у вас таких нашивок, тем солиднее ваша
репутация в глазах заказчика и тем проще в будущем получать от банков те же кредиты, а на площадках забирать тендера.
Но не все тянут денежное обеспечение,
поэтому банковская гарантия это оптимальный выход, особенно для свежих компаний, которые пытаются пробить новый уровень,
но денежек мало, а кредитную линию такой вряд ли откроют.

И потом, если дело касается коммерческих контрактов, то аванс получить от заказчика, тоже дело нелегкое, особенно если
вы новичок. Тут банковская гарантия может очень и очень спасти.

Во-вторых сделать банковскую гарантию много проще, нежели выпрашивать у банка кредит. Почему?

Основное отличие БГ от кредита в том, что при открытии кредита фирме, банк непосредственно перечисляет деньги по счетам,
а это как вы понимаете огромные риски для банка в итоге в случае форс мажорной ситуации вернуть свои деньги.

Например если исполнитель окажется недобросовестным и заказчик разорвет с ним контракт.

Так же если вы обратитесь за кредитом, банк вытянет из вас все ваши нервы, он изъебет вас вопросами, бумагами, звонками.

В случае с БГ тоже конечно изъебет, НО БГ он хоть выдаст в итоге, в отличие от кредита.

Банковские гарантии, нужно понимать, банку более выгодны, нежели прямое кредитование.

Потому как банковская гарантия
не является платежным инструментом.

Это всего лишь письменное обязательство банка выплатить определенную сумму заказчику
в случае недобросовестного исполнения обязательств поставщиком.

То есть, что бы вы понимали, банк никуда никаких денег
не переводит), он лишь обязуется в случае чего их перевести, а это "В случае чего" жестко прописывается в договоре.
То есть банк минимизирует свои риски при этом получая денежное вознаграждение в виде определенного процента
а уж "В случае чего" поверьте, банк отпетлят от выплаты так, что можно о***ть).

Ну и так к сведению хомячков, на самом
деле под каждую выпущенную гарантию, банк обязан резервировать деньги, но на самом деле... Ну вы поняли) В России живем).

Короче Банковская гарантия работает по принципу Оффелии))). То есть Она говорит заказчику, что вы ****атый пацан и
с вами можно иметь дело, но Оффелия работает по принципу обеспеченной банковской гарантии, но об этом в другой раз).

 

[kursant635]

Подразделение на белые, серые и черные и в чем разница, распишу в следующем материале. Постараюсь хорошо подготовиться.)

 

[kursant635]

Пуляйте вопросы прям в ТГ , если не для публичного обсуждения, бесплатно дам советы и инструкции, а так же рекомендации по получению БГ.

 

[mechenii]

Здравствуйте. А подскажите на международном уровне, отличия BG и SBLC и роль кодов MT760 и МТ799? И почему в последнее время многие банки отказываются от выдачи SBLC?

У меня в воздухе висит несколько инвестиционных проектов, преградой является невозможность получения SBLC

 

[kursant635]

Здравствуйте. А подскажите на международном уровне, отличия BG и SBLC и роль кодов MT760 и МТ799? И почему в последнее время многие банки отказываются от выдачи SBLC?

У меня в воздухе висит несколько инвестиционных проектов, преградой является невозможность получения SBLC

Ответ на первую часть вопроса:

Резервный аккредитив Stand-By SBLC это смешанный банковский инструмент, он скажем так объединяет документный аккредитив LC
с помощью обязательного перевода документов соответствии с тем, что поставляется, и банковскую гарантию BG в том,
что она исполняется только в случае если покупатель не может (ну или не способен) оплатить поставку.

Что касается МТ799 и МТ760, тут можно просто загуглить, если грубо, то МТ799- это намерение, а МТ 760 - это действие.

МТ799 это сообщение в свободном формате. Используется тупо для передачи информации,
для которой не предусмотрено специальных типов сообщений.

На самом деле, в международном формате Банковских гарантий я не силен, тут вероятно мог бы помочь Алекс197,
я больше работаю по РФ, ветка по SWIFT - тут я просто поисковик.

На счет массового отказа от SBLC, если честно ну вот не слышал).

 

[mechenii]

Спасибо большое за ответ. Дальше я вас в личке поспрашиваю, если вы не против.

 

[kursant635]

Не против конечно, велком.) Но лучше в ТГ, так проще и оперативней.)

 

[Kotobofos]

Подразделение на белые, серые и черные и в чем разница, распишу в следующем материале. Постараюсь хорошо подготовиться.)

Весьма интересно,
ждём продолжения

 

[kursant635]

Гарантия:

Черная
Серая
Белая.

Этими понятиями оперируют многие, важно понять суть и правильно использовать инструмент применительно к ситуации.

Вообще есть основная вещь, которая должна насторожить любого заказчика – это процент.

В вопросе банковских гарантий без предварительного рассмотрения документов, даже примерный процент вывести довольно сложно, поэтому, когда вы например по телефону озвучиваете сумму и ФЗ и вам сразу ( ну или через день, не важно когда) озвучивают строгую стоимость, можете смело класть трубку.

Почему?

Представьте рекламный щит, например ВТБ24.)
Который выглядит так « Потребительский кредит от 10%» например.
Вы видите, что предлагает банк.
Заходите в отделение предоставляете паспорт и говорите – « Мне кредит нужен на 10 млн вот под 10%». Как вы думаете, что ответит менеджер?).

Накуй конечно не пошлет (им нииизя), но вот пакет доков затребует, верно? И уж тем более не скажет точный процент.)

Что в итоге. Вы приносите весь пакет, а менеджер( и не только менеджер) смотрит эти доки ( не один день бывает). В окончании выдают решение, да можем дать, но под 17% и всего 3 млн.

Так и с Банковскими гарантиями, настоящая нормальная гарантия НИКОГДА!!! Не озвучится в стоимости без понимания банком, реального положения дел у Конторы.

Банки будут пытать вас и в хвост и в гриву, прежде чем одобрить вам гарантию. А в связи с этим и вытекают и примерные сроки, как правило неделя две, в зависимости от критериев и расторопности банков ( и документооборота) А!!!) И еще, самое важное)))- Крепости нервов у клиента.

САМОЕ ВАЖНОЕ ПРАВИЛО ПОЛУЧЕНИЯ БЕЛЫХ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ!!!:

ЕСЛИ КЛИЕНТУ ПОХУЙ – БАНКУ ВДВОЙНЕ ПОХУЙ!!!

Разбираем эту фразу подробнее:

Банк руководствуется прежде всего безопасностью своих средств и своей выгоды, а не вашей.
(Я сейчас про необеспеченные гарантии).

Данное предложение говорит нам о том, что наличие у вас крупных сумм денег, все ваши капризы, истерики, выебоны, предложения как лучше, блистания собственным умом, прикат на 10 Геликах прям в отделение банка – все это закончится вашим всратым контрактом, а в некоторых случаях и лишением права выполнять эти контракты определенное количество времени (44ФЗ например). А так же сопряжено с не***вой потерей денег и репутации, прежде всего Вашей конторы.
Банк будет работать, как и работал дальше, а вот вы уже нет). Поэтому мой совет, когда получаете белую бг, трезво оценивайте, критерии вашей компании и сумму контракта.
(В иных случаях есть МЫ))).

И так, Белая гарантия – в идеале это гарантия выпущенная непосредственно банком, по всем правилам, по которой банк реально несет обязательства перед предъявителем.

Для выпуска такой гарантии, необходимо обращаться с подготовленным пакетом документов непосредственно в выбранный вами банк ( лучше тот в котором есть счет), либо обратиться к брокеру, который это сделает за вас.

У многих брокеров есть свои заходы в определенные банки, что может ускорить (упростить) процедуру ( не на *** правда, но все же).

Весь смысл белой БГ и состоит в том, что она реально подтверждается Банком по всем возможным каналам, и под нее банк ( ну по идее, на самом деле ХЗ) предусматривает резерв некоторых средств. РФ – Ахахахааааа))). Сори, но нет). А если и да, то все равно нет))).

Получить белую БГ На кривую контору, кривыми путями - можно, но дорого, тут надо понимать рентабельность, в среднем за в хлам упоротую, (подавшуюся только что еще не в МФО от отчаяния) Без залога, с ***венькими оборотами, относительно контракта и проч. Ну можно смело готовить от 12% в зависимости от канала и жадности брокера (посредника) бывает и до 20% доходит). Почему так много? Потому, что это риски, и в итоге, когда, кое кто (поставщик, а больше некому) обосрется, несут определенные кресла в банке, а слететь за подобную ***ню с этих кресел, можно очень даже с хорошей скоростью, примерно, как джиксер со светофора))).

Поэтому, когда контракт крупный, то такой процент может и устроить клиента, но вот если контора кривая, да еще и контракт маловат, то вряд ли эта канитель окупится.

Поэтому, даже получив такие неплохие бабки, и выдав гарантию конторе, которая априори этого не совсем, скажем так заслуживает, эти ребята, каждый день вместо пробежки с жопастенькой блондинкой, ходят в церковь.) И ходят до тех пор, пока не закончатся обязательства по контракту.)

Ну а потом снова грешат, как Ниньзя с девками или Анархист с *******ем.)))
Нууу лааадно *** с ним, Анархист не грешит – он исповедуется, не так выразился))).

Так вот, теперь мы знаем, что официальная БГ не для всех, а что тогда для всех?

Для всех- это так называемые – СЕРЕНЬКИЕ.

Тут буду краток, вообще такого понятия в БГ быть не должно, многие мне, наверное, так и скажут.

Есть либо белая БГ, либо ее нет совсем (черная то бишь). В принципе будут правы, но есть одно НО!!!).

Серенькие еще называют Забалансовыми, название уже говорит о многом, то -есть они как бы и есть и банк подтверждает, что они есть, но их нет на балансе банка.
Это в принципе качественная штука, но подойдет не всем. Так например, если вы действительно собрались выполнять контракт честно и стараетесь в срок и смогли убедить в этом банк ( ну или определенных людей банке), то вам выдадут такую гарантию и возьмут на себя обязательства по всем подтверждениям перед контрагентом ( не бесплатно конечно), кроме ОДНОГО!!! – бабок в «случае чего» банк не отдаст. Но, с другой стороны банк об этом никому и не скажет))).

Поэтому в отличие от заливов денег, где серое - это скорее черное, в банковских гарантиях Серое – это скорее белое. Потому, как банк выдав вам гарантию никогда не скажет, ставил он резерв под вас или нет. Это всегда хз.

Другое дело – это госзакупки, тут белое все, и другого быть не может, за исключением такой штуки, в обиходе называемой «Подвес».

Это своего рода серенькая гарантия для госзакупок, делают ее оооочень немногие, и по спецзаказу в основном. Суть ее в том, что гарантии выпущенные для обеспечения госконтракта должны отображаться в определенном реестре, соответственно есть гарантия в реестре – значит она есть. Если нет в реестре – значит нет. Все просто. Настоящая гарантия выпущенная под 44-ФЗ,например висит в реестре до тех пор, пока обязательства по контракту не будут полностью исполнены.
А подвес? Подвес – потому так и называется, что вашу гарантию, за определенные бабки просто вносят в реестр на некоторое время (как правило время проверки контрагентом, что вам действительно выдали БГ), месяц, два, три. Этого обычно достаточно. Ну не будет же заказчик каждые пол-часа лазить в реестр и смотреть висит там бг или не висит, разок посмотрел, ну и хватит).

Потом ее конечно из реестра убирают).

Мы не будем говорить, что между контрагентами иногда существуют определенные договоренности, в этом случае подвес, так же подойдет ( при чем подойдет больше, чем белая)

Сейчас взорвутся пуканы у тех, кто думал, что нереально удалить бг из реестра))).

Вынужден вас огорчить, но это возможно). ( В случае с подвесом - он на это и рассчитан).

Теперь вы понимаете, как, иногда забирают госконтракты знакомые местных депутатов?))).

Ну и собственно ЧЕРНЫЕ.

Это вовсе и не гарантии в общем-то, а так зачастую с***ченые на коленке бумажки. Да и подтверждаются они, если и подтверждаются, то по контактам того отделения, которому и проплатили. В среднем это 1,5-2,5 % от суммы гарантии. Вычислить их довольно просто, стоят они дешево, а потому могут использоваться в определенных плохих проектах . Клепать их могут пачками и 24/7. В основном распространены в коммерческих сделках.

Как отличить, что вам собираются сделать?

1. Называют процент сразу, услышав только сумму – ЧЕРНАЯ.
2. Вместо полноценного пакета документов запрашивают заполнить одну анкетку – ЧЕРНАЯ.
3. Платеж на стороннюю организацию, без упоминания реквизитов банка – ЧЕРНАЯ.
4. Отсутствие на определенном этапе договора с банком – ЧЕРНАЯ.
5. Сроки исполнения менее 4х дней – ЧЕРНАЯ.

Есть еще масса признаков, по которым вам могут толкнуть, не то, что вы хотите на самом деле. Но это самые очевидные. Но даже на черные есть спрос.