- Регистрация
- 4 Янв 2018
- Сообщения
- 48
- Реакции
- 16
Золото, Криптовалюты и Фиат. Или почему биткоин не станет резервной валютой. Начало.
Для тех, для кого многабукав и ниасилил. Я понимаю что читать трудно, особенно если ты дитя твиттера и органически не можешь удержать внимание если в тексте более 150 символов. Не читайте. Но и не плачьте, если те кто прочитают и поймут, обойдут вас на экономическом повороте просто потому что причитали и поняли как это делать.
В сети ходит много слухов о том что Биткоин это новое цифровое золото. Хорошие слухи. Хоть и беспочвенные. Но некоторые особенно рьяные сторонники криптовалют идут дальше. Они утверждают что Биткоин так или иначе станет в итоге одной из мировых резервных валют. Тоже хороший слух. И тоже весьма маловероятный. Почему я так говорю? Давайте разбираться.
Для правильного понимания ситуации следует немного окунуться в историю и разобраться в сути того что такое деньги.
Да кто-же не знает что такое деньги - возразят мне.
Серьезно? Часто приходится сталкиваться с ситуацией что люди которые специализированно занимаются финансами смутно себе представляют что такое деньги. А уж про обычных пользователей денег и говорить не приходится. Я не стану спорить с тем что почти все поголовно умеют пользоваться деньгами в быту, видели деньги в различной форме и даже многие думают что умеют инвестировать деньги. Все эти умения никак не связаны с пониманием того что есть деньги.
Есть разные определения денег:
1. Деньги – всеобщий эквивалент, служащий мерой стоимости любых товаров и услуг, способный непосредственно на них обмениваться.
2. Деньги – предельно обобщённая информация о продуктообмене.
3. Деньги – это универсальное средство обмена различных товаров и услуг между собой, а также мера измерения.
4. Деньги – это универсальный товар который можно свободно обменять на другие товары/услуги или деньги.
Можно привести еще с десяток определений и каждый вариант будет кому-то более или менее близок. Но все равно все эти определения требуют как минимум дополнительных пояснений. А все так потому что без понимания истории возникновения денег понять их суть на сегодняшний день просто нет никакой возможности.
В старые добрые времена, не в те когда был царь и бояре и даже не в те когда был фараон и рабы, это было еще раньше. И тогда торговля велась методом натурального обмена. То есть один удобный острый камень могли обменять на удобную палку или еще на что-то на столько-же полезное. Позднее таким-же образом меняли вещи и более совершенные с точки зрения технологий. И так продолжалось довольно долго. Проблема оценки товаров для обмена была всегда. И с расширением торговли она становилась всё более актуальной. То есть технологии изготовления товаров развивались, а технологии обмена нет. Разрыв нарастал и в какой-то момент возникла договоренность какой-то товар, достаточно удобный для того чтобы выполнять функцию денег приняли за общий эквивалент для обмена. Для разных территорий это были разные вещи. В качестве денег использовались жемчужины, золото, камни, перламутровые раковины маллюсков и много чего еще. Постепенно в процессе глобализации торговли многие виды денег были вытеснены из обращения и в итоге в качестве единой меры стоимости укоренилось золото и другие металлы (серебро и медь). Причина была простой и банальной. Металл было удобно измерять. На вес.
Почему именно на вес? - спросит вдумчивый читатель.
Отвечу. Вспоминая предания старины глубокой можно найти очень интересную фразу: "Репарации назначены в размере 200 тысяч рублей серебром". Что может значить эта фраза? А значит она простую вещь, По скольку репарации взимались совсем не в рублях, тогда еще толком даже чеканка единой монеты не была распространена, то это значило что платящий репарации был обязан привезти некоторое количество серебра, по весу соответствующее тому весу который составляли 200 тысяч рублей серебром. Фактически рубль это была тогда мера веса. Рубль был золотой или серебряный. И золотой и серебряный рубли хоть и были одинаковыми по весу, были разными по своей ценности. Но не станем углубляться в детали, кому интересно, сам разберется. Мы же вернемся к деньгам.
На тот момент когда меновая торговля начала постепенно преобразовываться в денежную, от денег требовалось не очень много функций.
1. Единый эквивалент стоимости.
2. Универсальность, независимо от региона.
3. Слабое использование в непосредственном товарном производстве.
Все эти функции нормально обеспечивали металлы. Именно по этой причине золото и стало в своё время деньгами. Они достаточно распространено. Его удобно делить на равные части и кроме ювелирки использовать золото куда либо еще в то время толком не умели. Так что кроме как для изготовления денег его и применить то тогда было особо некуда. А вот все рассказы про то что золото имеет некий сакральный смысл и обладает какой-то самоценностью - это к психиатру. Все, на самом деле, банально и утилитарно.
Забегая немного вперед расскажу кое что, что ЯВНО подтверждает утилитарность использования золота в качестве денег. Сейчас есть как минимум 3 вида золота которое используется.
1. Золото 999,99 - ой пробы. Это то золото которое хранится во всяких резервах ЦБ и т.п. То которое до сих пор используется в качестве денег. Или точнее в качестве денежных резервов. (Есть разница!)
2. Ювелирное золото. Обычно это сплавы золота с другими металлами для придания ювелирным изделиям нормальных механических свойств. Золото весьма неудобный в чистом виде металл даже для ювелирки. Обычно пробы 585, 375 и 950. Что по сути означает что в килограмме этого золота, содержится 585, 375 или 950 грамм золота пробы 999,99.
3. Техническое золото. Это золото которое используется при изготовлении всяких промышленных изделий. Проба у него может быть весьма разная. Сплавы тоже могут изрядно отличаться от ювелирных.
В чем особенность всех этих видов золота? Суть в том что если пытаться пересчитать цену этих видов золота беря за эквивалент чистоты золото 999,99 то разброс цен просто обязан весьма сильно удивлять. Какой либо привязки цены технического и ювелирного золота к цене золота 999,99 просто нет. Цена на техническое золото почти всегда значительно ниже цены золота 999,99. А вот цена ювелирки иногда даже сильно превышает в пересчете цену золота 999,99 и это даже без учета наценки за изделия.
В общем нет никакой привязки или сакральности. Есть банальные рыночные отношения. Техническое золото используется в промышленности и там цена изделия диктует всё и вся. Так что сколько бы ни стоило золото 999,99 по рыночному курсу, цена технического золота будет ровно такой которая разумна для того чтобы изделие было рентабельно. А если в ювелирке покупают товар за цену в которой цена золота такая, что бизнесменам торгующим золотом 999,99 она даже и не снилась, то оно будет продаваться и именно по этой цене. И плевать сколько там цена золота на бирже. Так что по факту мы имеем весьма себе минимум 3 разных золота. В общем никакой сакральности и самоценности. Меня конечно могут начать критиковать за столь убогий и общий расклад по золоту, но суть в том что для данного изложения точность в деталях не сильно важна, а в общих вещах ошибки я не допустил. Но речь в моём изложении идет не совсем о золоте. Мы разговариваем о деньгах.
Так вот, золото и другие металлы на долго захватили место денег в системе торговли. Но у металлических денег постепенно проявились и свои недостатки. Допустим таскать с собой крупную сумму довольно тяжело. А когда речь идет о торговле между государствами или крупными компаниями, то перевозимые массы металла становятся неудобными. Эту проблему решило введение так называемых бумажных денег. Их прообразом были долговые расписки. Не стану описывать долгий и постепенный процесс введения бумажных денег и постепенного превращения их в деньги фиатные. Остановлюсь только на ключевых моментах.
Во первых было подмечено что далеко не все люди спешат максимально быстро избавляться от долговых расписок если эти расписки выданы уважаемым человеком. Расписка удобнее кучки золота, а рассчитаться ею можно ни сколько не хуже чем металлическим золотом. Во вторых залоговую расписку можно выдать не только как бумагу за прием металлического золота, но и в обмен на кредитную расписку. Так постепенно стала формироваться система кредитования основанная на системе частичного резервирования. То есть если взять в какой-то момент все расписки которые выдавал средний ростовщик и потребовать у него немедленный возврат денег звонкой монетой, металлом,то в 90% случаев ростовщик не могу рассчитаться чисто физически. У него не было столько золота чтобы вернуть все долги которые он выдал в виде расписок. Некоторая, не малая часть выданных им расписок покрывалась только и исключительно долговыми расписками его кредиторов. К счастью ростовщиков, немедленный возврат даже большей части долгов, требовали весьма редко. Кстати, если посмотреть баланс современных коммерческих банков, то ситуация будет практически такой-же. Ни у одного из них не бывает достаточно средств для немедленного возврата всех долгов банка. Но если в старые времена о том что ситуация именно такова знали только единицы людей, то сейчас система частичного резервирования закреплена законодательно. И то что у банков нет достаточно денег для покрытия их долгов, не является основанием для банкротства банка. Но я опять забегаю вперед.
Так вот, переход от денег металлических, к деньгам бумажным произошел опять не из сакрализации или еще чего-то такого-же уникального. Он произошел по банальной причине - удобство. Бумажные деньги удобнее металлических. Но переход к бумажным деньгам не сделал их теми деньгами которые мы сейчас используем. Они всё еще оставались на тот момент деньгами обычными. То есть были жестко привязаны к золоту как к обеспечительному товару и говорить о том что эти деньги стали фиатными пока рано.
То есть мы имеем следующий расклад по функциям денег:
1. Единый эквивалент стоимости.
2. Универсальность, независимо от региона.
3. Слабое использование в непосредственном товарном производстве.
4. Удобство при взаиморасчетах.
Бумажные деньги прекрасно подходят под все функции. При этом золото стало постепенно выходить из понятия деньги и стало переходить в понятие денежные резервы. Денежные резервы это такой вид активов, которые не принимают участие в непосредственном обороте в торговле, но якобы обеспечивают ценность денег. Я использовал слово якобы не просто так. Примерно с момента появления бумажных денег это самое якобы стало проявлять себя. (Описано выше про ростовщика к которому разом предъявили все расписки) А к моменту когда бумажные деньги станут фиатными в полной мере, это самое якобы встанет в полный рост и превратится из начальных проявлений в то чем оно является сейчас. Само понятие обеспечения денег тема отдельной длинной статьи. Но по скольку на данном этапе это не будет сильно влиять на ту мысль которую я пытаюсь донести читателю, думаю стоит эту тему пропустить не раскрывая в полной мере.
Итак, мы подошли к важному этапу исторического объяснения сути того что такое деньги. Дело в том что дальше это изложение как бы разделится на две линии. Одна линия продолжит объяснение технологической эволюции денег, а вторая даст понимание того по каким причинам деньги превратились в фиатные.
Так вот, с момента когда во всем мире были приняты бумажные деньги, и по сей момент, произошли всего два этапа технической эволюции денег.
1. Деньги стали электронными. То есть для создания новых денег и/или передачи денег другому лицу теперь не возникает необходимости встречаться и передавать что-то лично. Достаточно зайти через компьютер на свой банковский счет и выполнить перевод. То есть процесс передачи денег стал еще более удобным. И так-же процесс передачи денег стал более быстрым.
2. Появились криптовалюты. Но о них позже, просто потому что без объяснения почему и как деньги превратились из бумажных в фиатные, правильно объяснить причины появления криптовалют не представляется возможным.
Фактически, если исключить появление криптовалют и смотреть на деньги с обывательской точки зрения, то со времен Кайзера Вильгельма деньги как были средством обмена товаров и услуг на товары и услуги так ими и остались. Но это очень узкий, обывательский взгляд на деньги. Внутри себя, денежная система претерпела очень серьезные изменения. Вот только эти изменения очень и очень тщательно скрываются от круга не посвященных. Не то чтобы эти изменения прячут в тайных углах и передают из уст в уста на кровавых мессах, но вокруг этих изменений настроено столько конспирологии, что разобраться что есть что для неподготовленного человека, бывает весьма не просто.
Но мы попробуем разобраться. В конце концов всё что придумано и сокрыто человеком, человеком же может быть выявлено и раскрыто.
Так вот, до поры до времени Бумажные деньги нормально выполняли свои функции. Золота и других металлов хватало на резервирование обеспечения. В общем всё было вполне благообразно. Но в какой-то момент, а фактически этот момент наступил примерно как раз во времена вышеупомянутого Кайзера, обеспечения стало не хватать. Промышленность росла, росла скорость оборота денег в товарном обмене. Требовалось всё больше наличности для обеспечения этого самого товарного обмена. И некоторые государства решили что не будет ничего страшного если они напечатают денег чуть больше чем у них есть реальных резервов в живом золоте и других активах. Ведь делают же так ростовщики и вроде как ничего. Выкручиваются. А государство это целая система. Государство не только деньги печатает, но и налоги собирает и даже законы пишет. Ну уж явно государство то будет по круче чем ростовщики. И в этом действительно не было бы ничего страшного если бы не одно НО. Война дело затратное. И именно во время войн становится вполне понятно что государство несколько излишне залазит в долги к самому себе. А еще войны не всегда идут так как задумано изначально. И иногда бывает что с государства которое сильно вложилось деньгами в войну кто-то требует погасить долги. И не просто требует но и имеет возможность эти самые долги насильно получить.
И вот тут денежная система и мир столкнулась с такой чудесной штукой как инфляция. Для простого люда инфляцию объяснили просто. Государство напечатало слишком много денег и потому деньги обесценились. А что? Логичное объяснение. ***ы, воры и т.п. Обыватели конечно погоревали над своими обесценившимися бумажками, но вроде как постепенно смирились. Зато фишку очень быстро просекли банкиры. Не буду долго рассказывать о том как именно банкиры вели ситуацию к тому чтобы отвязать деньги от какого-либо эквивалента. Но по ходу всех их действий решались две важные задачи:
1. Создание единой системы оборота денег в мире. Ну просто удобнее когда все контролируется и управляется из единого центра.
2. Отвязка денег от какого-либо эквивалента. А зачем отчитываться перед кем-то сколько ты напечатал денег? Нет привязки - нет отчетности.
Первая задача была решена по итогам Бреттон-Вудской конференции. Были созданы институты общемирового значения которые были придуманы для контроля денежных потоков во всем мире. А вторая задача окончательно решена уже во время Ямайской конференции тоже вполне себе известной. Но на самом деле тогда эта задача была решена гораздо раньше, а в Ямайке она была просто официально, зафиксирована. Суть решения второй задачи была в том что доллар был заявлен как резервная валюта. То есть по своему смыслу был приравнен к золоту. Мне тут возразят что мол доллар тогда был жестко привязан к золоту. И я отвечу что это правда. Вот только модель частичного резервирования уже была запущена. Кто знает как работает эта модель поймет почему на тот момент США уже могли печатать доллар практически без всякого контроля и не сильно беспокоиться о том что он не обеспечен золотом. Так что Ямайка была не потому что доллар отвязали от золота, а потому что в то что он к золоту жестко привязан перестали верить даже самые ярые сторонники непорочности США.
Для тех кто не знаком с моделью частичного резервирования дам краткий экскурс в эту модель.
Допустим некто А создает миллион долларов. У этого некоего А есть нужное количество золота чтобы в нужной пропорции обеспечить эти доллары. Все законно. А вот дальше начинается магия цифр. Эти доллары ложатся на счет в коммерческом банке. Банк обязан часть этой суммы оставить в резерве. Пусть это будет 10%. А вот на оставшиеся 90% он может выдать кредит. И выдаст он этот кредит не теми 900000 долларов которые лежат у него на счете, а вновь созданными. Ахалай-махалай и из миллиона возникло 1.9 миллиона. Эти 900000 коммерческий банк выдает клиенту в кредит. Клиент естественно кладет деньги тоже на счет в другом банке. И опять пара простых движений руками и второй банк имеет право выдать кредит уже на 810 тысяч долларов. (90 тысяч идут в резерв.) И естественно выдает его! Алле-оп и уже из миллиона мы получили 2,71 миллиона долларов. И так далее. В общем из миллиона, через банковскую систему, методом частичного резервирования легко и не принужденно создается примерно 10 миллионов долларов. А государство при этом создало всего миллион и вполне себе по этому миллиону отвечает.
Побойтесь бога, скажете Вы, это же сразу создаст дикую инфляцию и угробит всю финансовую систему. Да, так бы и было если бы не одно важное НО. Бреттон-Вудская система. Доллары очень нужны за пределами США. Их охотно скупают все участники Б-В соглашения. Хотя-бы просто для того чтобы иметь возможность печатать национальные валюты. То есть доллары идут в резерв ЦБ страны, а ЦБ взамен печатает национальную валюту. И так и было пока шло развитие экономики и у США была возможность экспортировать свою валюту за пределы США. США наращивали национальный долг, печатали деньги в количестве том которое им нравилось и все были довольны. Но как долго такая веревочка бы ни вилась, конец всё равно есть. Так и произошло. Вспоминается как Франция Дэ-Голя отправила в США сухогрузы груженые наличными долларами и потребовала вернуть им вместо долларов золото. США кстати золото вернули Франции. Ровно в полном соответствии с Б-В договоренностями. Правда как раз после этого случилась ямайская конференция и лавочку быстро прикрыли. Доллар отвязали от золота. но оставили резервной валютой. Абзац.
Если подвести под всем изложенным черту и посмотреть на то что случилось, выяснится что бумажные деньги во всем мире стали обеспечены исключительно долгами стран и коммерческих компаний через доллар, а так-же договоренностями о том что доллар это резервная валюта. То есть стали фиатными, или иначе долговыми деньгами. А по скольку национальные валюты тоже в свою очередь обеспечены только долларом который фиатный, то и национальные валюты можно с чистой совестью называть фиатными. А по скольку долги всех уже просто невозможно отдать чисто физически, то говорить о каком-то реальном обеспечении хоть какой-то валюты не приходится. Долговой пузырь созданный на базе Бреттон-Вудской системы на столько огромен, что после взаимозачета останется еще очень много долгов. Все кто видят банковскую систему в глобальном масштабе это понимают и что делать толком не знают.
Тут следует упомянуть еще два важных момента. Один просто потому что стоит соблюсти историческую справедливость. А второй потому что именно он является самым важным для понимания того зачем были созданы криптовалюты.
Для тех, для кого многабукав и ниасилил. Я понимаю что читать трудно, особенно если ты дитя твиттера и органически не можешь удержать внимание если в тексте более 150 символов. Не читайте. Но и не плачьте, если те кто прочитают и поймут, обойдут вас на экономическом повороте просто потому что причитали и поняли как это делать.
В сети ходит много слухов о том что Биткоин это новое цифровое золото. Хорошие слухи. Хоть и беспочвенные. Но некоторые особенно рьяные сторонники криптовалют идут дальше. Они утверждают что Биткоин так или иначе станет в итоге одной из мировых резервных валют. Тоже хороший слух. И тоже весьма маловероятный. Почему я так говорю? Давайте разбираться.
Для правильного понимания ситуации следует немного окунуться в историю и разобраться в сути того что такое деньги.
Да кто-же не знает что такое деньги - возразят мне.
Серьезно? Часто приходится сталкиваться с ситуацией что люди которые специализированно занимаются финансами смутно себе представляют что такое деньги. А уж про обычных пользователей денег и говорить не приходится. Я не стану спорить с тем что почти все поголовно умеют пользоваться деньгами в быту, видели деньги в различной форме и даже многие думают что умеют инвестировать деньги. Все эти умения никак не связаны с пониманием того что есть деньги.
Есть разные определения денег:
1. Деньги – всеобщий эквивалент, служащий мерой стоимости любых товаров и услуг, способный непосредственно на них обмениваться.
2. Деньги – предельно обобщённая информация о продуктообмене.
3. Деньги – это универсальное средство обмена различных товаров и услуг между собой, а также мера измерения.
4. Деньги – это универсальный товар который можно свободно обменять на другие товары/услуги или деньги.
Можно привести еще с десяток определений и каждый вариант будет кому-то более или менее близок. Но все равно все эти определения требуют как минимум дополнительных пояснений. А все так потому что без понимания истории возникновения денег понять их суть на сегодняшний день просто нет никакой возможности.
В старые добрые времена, не в те когда был царь и бояре и даже не в те когда был фараон и рабы, это было еще раньше. И тогда торговля велась методом натурального обмена. То есть один удобный острый камень могли обменять на удобную палку или еще на что-то на столько-же полезное. Позднее таким-же образом меняли вещи и более совершенные с точки зрения технологий. И так продолжалось довольно долго. Проблема оценки товаров для обмена была всегда. И с расширением торговли она становилась всё более актуальной. То есть технологии изготовления товаров развивались, а технологии обмена нет. Разрыв нарастал и в какой-то момент возникла договоренность какой-то товар, достаточно удобный для того чтобы выполнять функцию денег приняли за общий эквивалент для обмена. Для разных территорий это были разные вещи. В качестве денег использовались жемчужины, золото, камни, перламутровые раковины маллюсков и много чего еще. Постепенно в процессе глобализации торговли многие виды денег были вытеснены из обращения и в итоге в качестве единой меры стоимости укоренилось золото и другие металлы (серебро и медь). Причина была простой и банальной. Металл было удобно измерять. На вес.
Почему именно на вес? - спросит вдумчивый читатель.
Отвечу. Вспоминая предания старины глубокой можно найти очень интересную фразу: "Репарации назначены в размере 200 тысяч рублей серебром". Что может значить эта фраза? А значит она простую вещь, По скольку репарации взимались совсем не в рублях, тогда еще толком даже чеканка единой монеты не была распространена, то это значило что платящий репарации был обязан привезти некоторое количество серебра, по весу соответствующее тому весу который составляли 200 тысяч рублей серебром. Фактически рубль это была тогда мера веса. Рубль был золотой или серебряный. И золотой и серебряный рубли хоть и были одинаковыми по весу, были разными по своей ценности. Но не станем углубляться в детали, кому интересно, сам разберется. Мы же вернемся к деньгам.
На тот момент когда меновая торговля начала постепенно преобразовываться в денежную, от денег требовалось не очень много функций.
1. Единый эквивалент стоимости.
2. Универсальность, независимо от региона.
3. Слабое использование в непосредственном товарном производстве.
Все эти функции нормально обеспечивали металлы. Именно по этой причине золото и стало в своё время деньгами. Они достаточно распространено. Его удобно делить на равные части и кроме ювелирки использовать золото куда либо еще в то время толком не умели. Так что кроме как для изготовления денег его и применить то тогда было особо некуда. А вот все рассказы про то что золото имеет некий сакральный смысл и обладает какой-то самоценностью - это к психиатру. Все, на самом деле, банально и утилитарно.
Забегая немного вперед расскажу кое что, что ЯВНО подтверждает утилитарность использования золота в качестве денег. Сейчас есть как минимум 3 вида золота которое используется.
1. Золото 999,99 - ой пробы. Это то золото которое хранится во всяких резервах ЦБ и т.п. То которое до сих пор используется в качестве денег. Или точнее в качестве денежных резервов. (Есть разница!)
2. Ювелирное золото. Обычно это сплавы золота с другими металлами для придания ювелирным изделиям нормальных механических свойств. Золото весьма неудобный в чистом виде металл даже для ювелирки. Обычно пробы 585, 375 и 950. Что по сути означает что в килограмме этого золота, содержится 585, 375 или 950 грамм золота пробы 999,99.
3. Техническое золото. Это золото которое используется при изготовлении всяких промышленных изделий. Проба у него может быть весьма разная. Сплавы тоже могут изрядно отличаться от ювелирных.
В чем особенность всех этих видов золота? Суть в том что если пытаться пересчитать цену этих видов золота беря за эквивалент чистоты золото 999,99 то разброс цен просто обязан весьма сильно удивлять. Какой либо привязки цены технического и ювелирного золота к цене золота 999,99 просто нет. Цена на техническое золото почти всегда значительно ниже цены золота 999,99. А вот цена ювелирки иногда даже сильно превышает в пересчете цену золота 999,99 и это даже без учета наценки за изделия.
В общем нет никакой привязки или сакральности. Есть банальные рыночные отношения. Техническое золото используется в промышленности и там цена изделия диктует всё и вся. Так что сколько бы ни стоило золото 999,99 по рыночному курсу, цена технического золота будет ровно такой которая разумна для того чтобы изделие было рентабельно. А если в ювелирке покупают товар за цену в которой цена золота такая, что бизнесменам торгующим золотом 999,99 она даже и не снилась, то оно будет продаваться и именно по этой цене. И плевать сколько там цена золота на бирже. Так что по факту мы имеем весьма себе минимум 3 разных золота. В общем никакой сакральности и самоценности. Меня конечно могут начать критиковать за столь убогий и общий расклад по золоту, но суть в том что для данного изложения точность в деталях не сильно важна, а в общих вещах ошибки я не допустил. Но речь в моём изложении идет не совсем о золоте. Мы разговариваем о деньгах.
Так вот, золото и другие металлы на долго захватили место денег в системе торговли. Но у металлических денег постепенно проявились и свои недостатки. Допустим таскать с собой крупную сумму довольно тяжело. А когда речь идет о торговле между государствами или крупными компаниями, то перевозимые массы металла становятся неудобными. Эту проблему решило введение так называемых бумажных денег. Их прообразом были долговые расписки. Не стану описывать долгий и постепенный процесс введения бумажных денег и постепенного превращения их в деньги фиатные. Остановлюсь только на ключевых моментах.
Во первых было подмечено что далеко не все люди спешат максимально быстро избавляться от долговых расписок если эти расписки выданы уважаемым человеком. Расписка удобнее кучки золота, а рассчитаться ею можно ни сколько не хуже чем металлическим золотом. Во вторых залоговую расписку можно выдать не только как бумагу за прием металлического золота, но и в обмен на кредитную расписку. Так постепенно стала формироваться система кредитования основанная на системе частичного резервирования. То есть если взять в какой-то момент все расписки которые выдавал средний ростовщик и потребовать у него немедленный возврат денег звонкой монетой, металлом,то в 90% случаев ростовщик не могу рассчитаться чисто физически. У него не было столько золота чтобы вернуть все долги которые он выдал в виде расписок. Некоторая, не малая часть выданных им расписок покрывалась только и исключительно долговыми расписками его кредиторов. К счастью ростовщиков, немедленный возврат даже большей части долгов, требовали весьма редко. Кстати, если посмотреть баланс современных коммерческих банков, то ситуация будет практически такой-же. Ни у одного из них не бывает достаточно средств для немедленного возврата всех долгов банка. Но если в старые времена о том что ситуация именно такова знали только единицы людей, то сейчас система частичного резервирования закреплена законодательно. И то что у банков нет достаточно денег для покрытия их долгов, не является основанием для банкротства банка. Но я опять забегаю вперед.
Так вот, переход от денег металлических, к деньгам бумажным произошел опять не из сакрализации или еще чего-то такого-же уникального. Он произошел по банальной причине - удобство. Бумажные деньги удобнее металлических. Но переход к бумажным деньгам не сделал их теми деньгами которые мы сейчас используем. Они всё еще оставались на тот момент деньгами обычными. То есть были жестко привязаны к золоту как к обеспечительному товару и говорить о том что эти деньги стали фиатными пока рано.
То есть мы имеем следующий расклад по функциям денег:
1. Единый эквивалент стоимости.
2. Универсальность, независимо от региона.
3. Слабое использование в непосредственном товарном производстве.
4. Удобство при взаиморасчетах.
Бумажные деньги прекрасно подходят под все функции. При этом золото стало постепенно выходить из понятия деньги и стало переходить в понятие денежные резервы. Денежные резервы это такой вид активов, которые не принимают участие в непосредственном обороте в торговле, но якобы обеспечивают ценность денег. Я использовал слово якобы не просто так. Примерно с момента появления бумажных денег это самое якобы стало проявлять себя. (Описано выше про ростовщика к которому разом предъявили все расписки) А к моменту когда бумажные деньги станут фиатными в полной мере, это самое якобы встанет в полный рост и превратится из начальных проявлений в то чем оно является сейчас. Само понятие обеспечения денег тема отдельной длинной статьи. Но по скольку на данном этапе это не будет сильно влиять на ту мысль которую я пытаюсь донести читателю, думаю стоит эту тему пропустить не раскрывая в полной мере.
Итак, мы подошли к важному этапу исторического объяснения сути того что такое деньги. Дело в том что дальше это изложение как бы разделится на две линии. Одна линия продолжит объяснение технологической эволюции денег, а вторая даст понимание того по каким причинам деньги превратились в фиатные.
Так вот, с момента когда во всем мире были приняты бумажные деньги, и по сей момент, произошли всего два этапа технической эволюции денег.
1. Деньги стали электронными. То есть для создания новых денег и/или передачи денег другому лицу теперь не возникает необходимости встречаться и передавать что-то лично. Достаточно зайти через компьютер на свой банковский счет и выполнить перевод. То есть процесс передачи денег стал еще более удобным. И так-же процесс передачи денег стал более быстрым.
2. Появились криптовалюты. Но о них позже, просто потому что без объяснения почему и как деньги превратились из бумажных в фиатные, правильно объяснить причины появления криптовалют не представляется возможным.
Фактически, если исключить появление криптовалют и смотреть на деньги с обывательской точки зрения, то со времен Кайзера Вильгельма деньги как были средством обмена товаров и услуг на товары и услуги так ими и остались. Но это очень узкий, обывательский взгляд на деньги. Внутри себя, денежная система претерпела очень серьезные изменения. Вот только эти изменения очень и очень тщательно скрываются от круга не посвященных. Не то чтобы эти изменения прячут в тайных углах и передают из уст в уста на кровавых мессах, но вокруг этих изменений настроено столько конспирологии, что разобраться что есть что для неподготовленного человека, бывает весьма не просто.
Но мы попробуем разобраться. В конце концов всё что придумано и сокрыто человеком, человеком же может быть выявлено и раскрыто.
Так вот, до поры до времени Бумажные деньги нормально выполняли свои функции. Золота и других металлов хватало на резервирование обеспечения. В общем всё было вполне благообразно. Но в какой-то момент, а фактически этот момент наступил примерно как раз во времена вышеупомянутого Кайзера, обеспечения стало не хватать. Промышленность росла, росла скорость оборота денег в товарном обмене. Требовалось всё больше наличности для обеспечения этого самого товарного обмена. И некоторые государства решили что не будет ничего страшного если они напечатают денег чуть больше чем у них есть реальных резервов в живом золоте и других активах. Ведь делают же так ростовщики и вроде как ничего. Выкручиваются. А государство это целая система. Государство не только деньги печатает, но и налоги собирает и даже законы пишет. Ну уж явно государство то будет по круче чем ростовщики. И в этом действительно не было бы ничего страшного если бы не одно НО. Война дело затратное. И именно во время войн становится вполне понятно что государство несколько излишне залазит в долги к самому себе. А еще войны не всегда идут так как задумано изначально. И иногда бывает что с государства которое сильно вложилось деньгами в войну кто-то требует погасить долги. И не просто требует но и имеет возможность эти самые долги насильно получить.
И вот тут денежная система и мир столкнулась с такой чудесной штукой как инфляция. Для простого люда инфляцию объяснили просто. Государство напечатало слишком много денег и потому деньги обесценились. А что? Логичное объяснение. ***ы, воры и т.п. Обыватели конечно погоревали над своими обесценившимися бумажками, но вроде как постепенно смирились. Зато фишку очень быстро просекли банкиры. Не буду долго рассказывать о том как именно банкиры вели ситуацию к тому чтобы отвязать деньги от какого-либо эквивалента. Но по ходу всех их действий решались две важные задачи:
1. Создание единой системы оборота денег в мире. Ну просто удобнее когда все контролируется и управляется из единого центра.
2. Отвязка денег от какого-либо эквивалента. А зачем отчитываться перед кем-то сколько ты напечатал денег? Нет привязки - нет отчетности.
Первая задача была решена по итогам Бреттон-Вудской конференции. Были созданы институты общемирового значения которые были придуманы для контроля денежных потоков во всем мире. А вторая задача окончательно решена уже во время Ямайской конференции тоже вполне себе известной. Но на самом деле тогда эта задача была решена гораздо раньше, а в Ямайке она была просто официально, зафиксирована. Суть решения второй задачи была в том что доллар был заявлен как резервная валюта. То есть по своему смыслу был приравнен к золоту. Мне тут возразят что мол доллар тогда был жестко привязан к золоту. И я отвечу что это правда. Вот только модель частичного резервирования уже была запущена. Кто знает как работает эта модель поймет почему на тот момент США уже могли печатать доллар практически без всякого контроля и не сильно беспокоиться о том что он не обеспечен золотом. Так что Ямайка была не потому что доллар отвязали от золота, а потому что в то что он к золоту жестко привязан перестали верить даже самые ярые сторонники непорочности США.
Для тех кто не знаком с моделью частичного резервирования дам краткий экскурс в эту модель.
Допустим некто А создает миллион долларов. У этого некоего А есть нужное количество золота чтобы в нужной пропорции обеспечить эти доллары. Все законно. А вот дальше начинается магия цифр. Эти доллары ложатся на счет в коммерческом банке. Банк обязан часть этой суммы оставить в резерве. Пусть это будет 10%. А вот на оставшиеся 90% он может выдать кредит. И выдаст он этот кредит не теми 900000 долларов которые лежат у него на счете, а вновь созданными. Ахалай-махалай и из миллиона возникло 1.9 миллиона. Эти 900000 коммерческий банк выдает клиенту в кредит. Клиент естественно кладет деньги тоже на счет в другом банке. И опять пара простых движений руками и второй банк имеет право выдать кредит уже на 810 тысяч долларов. (90 тысяч идут в резерв.) И естественно выдает его! Алле-оп и уже из миллиона мы получили 2,71 миллиона долларов. И так далее. В общем из миллиона, через банковскую систему, методом частичного резервирования легко и не принужденно создается примерно 10 миллионов долларов. А государство при этом создало всего миллион и вполне себе по этому миллиону отвечает.
Побойтесь бога, скажете Вы, это же сразу создаст дикую инфляцию и угробит всю финансовую систему. Да, так бы и было если бы не одно важное НО. Бреттон-Вудская система. Доллары очень нужны за пределами США. Их охотно скупают все участники Б-В соглашения. Хотя-бы просто для того чтобы иметь возможность печатать национальные валюты. То есть доллары идут в резерв ЦБ страны, а ЦБ взамен печатает национальную валюту. И так и было пока шло развитие экономики и у США была возможность экспортировать свою валюту за пределы США. США наращивали национальный долг, печатали деньги в количестве том которое им нравилось и все были довольны. Но как долго такая веревочка бы ни вилась, конец всё равно есть. Так и произошло. Вспоминается как Франция Дэ-Голя отправила в США сухогрузы груженые наличными долларами и потребовала вернуть им вместо долларов золото. США кстати золото вернули Франции. Ровно в полном соответствии с Б-В договоренностями. Правда как раз после этого случилась ямайская конференция и лавочку быстро прикрыли. Доллар отвязали от золота. но оставили резервной валютой. Абзац.
Если подвести под всем изложенным черту и посмотреть на то что случилось, выяснится что бумажные деньги во всем мире стали обеспечены исключительно долгами стран и коммерческих компаний через доллар, а так-же договоренностями о том что доллар это резервная валюта. То есть стали фиатными, или иначе долговыми деньгами. А по скольку национальные валюты тоже в свою очередь обеспечены только долларом который фиатный, то и национальные валюты можно с чистой совестью называть фиатными. А по скольку долги всех уже просто невозможно отдать чисто физически, то говорить о каком-то реальном обеспечении хоть какой-то валюты не приходится. Долговой пузырь созданный на базе Бреттон-Вудской системы на столько огромен, что после взаимозачета останется еще очень много долгов. Все кто видят банковскую систему в глобальном масштабе это понимают и что делать толком не знают.
Тут следует упомянуть еще два важных момента. Один просто потому что стоит соблюсти историческую справедливость. А второй потому что именно он является самым важным для понимания того зачем были созданы криптовалюты.
